Что такое финансовая независимость? Руководство к финансовой свободе в 2023 году!

Финансовая независимость, является одной из тех редких целей, которые многие люди надеются достичь — когда- нибудь. Но немногие когда-либо достигают результата. В большинстве случаев проблема заключается не в отсутствии желания, а в отсутствии плана или готовности взять на себя обязательства. 

Хорошая новость заключается в том, что вы можете начать работать над достижением финансовой независимости уже сейчас, независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь.

Следующее руководство включает план шаги составленные мною, который поможет вам достичь финансовой свободы . Каждый шаг имеет решающее значение, но его можно настроить в соответствии с вашими обстоятельствами.

Начнем с некоторых основных понятий:

Что такое финансовая независимость?

Единого определения финансовой независимости не существует. Для одного человека это может означать 50 000 рублей в кармане. Для других людей, это может означать наличие инвестиционного портфеля в размере 20 миллионов рублей, который генерирует достаточный пассивный доход, чтобы никогда больше не работать. (но не попадайтесь в ловушку, думая, что пассивный доход не требует работы !)

Как вы можете достичь финансовой независимости?

Для достижения финансовой независимости вам понадобится конкретный план. Это будет включать в себя ряд стратегий. Ниже приведены девять стратегий, которые помогут вам достичь финансовой независимости. 

Возможно, вам не нужно использовать их все, но вам нужно будет использовать большинство (и да, все лучше). Что еще более важно, вы должны быть полностью привержены каждой стратегии . Если нет, существует реальный риск того, что вы не добьетесь прогресса и полностью откажетесь от усилий.

Вот мои стратегий:

Определите свою версию финансовой независимости

В предыдущем разделе мы описали финансовую независимость в самых общих чертах. Но чтобы воплотить это в жизнь, вам нужно точно определить, что это значит для вас. Как только вы это сделаете, у вас будет больше возможностей для создания и реализации необходимых стратегий.

Это не решение, которое вам нужно принять сегодня.

Лучше потратить столько времени, сколько вам нужно, прежде чем начать. Консультируйтесь с надежными друзьями и консультантами, читайте книги по этой теме и станьте постоянным посетителем веб-сайтов, освещающих эту тему, таких как Revorten. 

Достижение финансовой независимости — это длительный процесс, и вы можете и будете менять детали на этом пути. Но ничего не произойдет, пока вы не сделаете первый шаг по созданию определения. 

Задайте себе следующие вопросы:

• Каково мое текущее финансовое положение? Будьте честны с тем, с чего вы начинаете.
• Является ли моя версия финансовой независимости просто наличием определенной суммы денег?
• Нужно ли мне создавать источник дохода для досрочного выхода на пенсию?
• Пытаюсь ли я разработать улучшенный образ жизни для себя и своей семьи, который не может быть сосредоточен на финансах?

Ваши ответы на эти вопросы дадут вам более четкое представление о том, что вы считаете финансовой независимостью. Как только вы создадите этот образ, вы будете готовы реализовать остальные восемь стратегий.

Рекомендация: как только вы определите, что для вас финансовая независимость, изложите это в письменной форме. Затем покажите его где-нибудь, где вы, вероятно, будете видеть его каждый день. Это будет ваш способ каждый день напоминать себе о причине вашего плана и вашего путешествия. 

Пригласите семью и друзей на борт

Это важный шаг, который многие потенциальные финансово независимые люди упускают из виду.

Люди в вашей жизни имеют большое влияние на ваши финансы. Если большинство людей, с которыми вы общаетесь, обычно расточительны и живут на пределе финансовых возможностей, вы можете неосознанно вести такой же образ жизни, пытаясь не отставать. 

Если это так, то его нужно будет изменить. Вам нужно будет дать понять семье и друзьям, что вы вступаете на новый жизненный курс, который потребует определенных жертв, которые могут ограничить участие в деятельности, которая является дорогостоящей частью бухгалтерской книги.

Если вы женаты, само собой разумеется, что ваш супруг должен быть на борту. И если у вас есть дети, их тоже следует учитывать.

Поскольку для достижения финансовой независимости требуется так много времени, вам необходимо создать образ жизни, способствующий достижению этой цели. Это требует сотрудничества со стороны самых близких вам людей.

Подготовьтесь к сокращению расходов на проживание!

Большинство людей находят этот шаг болезненным, потому что они не привыкли следовать бюджету. Но он вам понадобится, если вы надеетесь достичь финансовой независимости. К счастью, существует множество приложений для составления бюджета , которые могут помочь вам реализовать работоспособный бюджет. Имея бюджет, вы сможете точно видеть, куда уходят ваши деньги. Это поможет вам внести необходимые коррективы в ваши расходы на проживание.

Существует более 100 способов сократить расходы . Чем больше вы сможете реализовать, тем быстрее вы достигнете своей цели. Если в прошлом вы не могли добиться значительного прогресса в своих финансах, начните с основных расходов. Это включает в себя жилье и транспорт, две категории расходов, которые большинство людей не хотят беспокоить. (вы также можете попытаться получить бесплатную землю , если это имеет смысл для ваших финансов!) Если эти расходы съедают непропорциональный процент вашего бюджета, вам, возможно, придется подумать о переезде в менее дорогой дом и вождении более скромной машины.

Преимущество таких радикальных шагов заключается в том, что, сократив свои основные расходы на проживание, вам не нужно будет сокращать более мелкие.

Создайте план, чтобы заработать больше денег!

В большинстве случаев одного лишь сокращения расходов на проживание недостаточно для достижения финансовой независимости. В конце концов, ваш доход ограничен, и вам, вероятно, нужна большая его часть, чтобы выжить. Это устанавливает потолок для сбережений, которые вы можете накопить только за счет сокращения расходов.

Вероятно, это будет необходимо для увеличения вашего дохода. Это может быть не так сложно, как вы думаете. Это может означать работу с частичной занятостью на постоянной основе или на сезонной основе. Но с таким же успехом это может означать поиск способов продвижения на более высокооплачиваемую должность на вашей текущей работе или открытие дополнительного бизнеса.

К счастью, есть много способов заработать дополнительные деньги в Интернете . Если вы сможете запустить один или два, вы сможете получать достаточный дополнительный доход, не выходя из дома. Просто убедитесь, что любой дополнительный доход, который вы зарабатываете, направляется на сбережения. Может быть трудно избежать инфляции образа жизни или сползания образа жизни , когда ваш доход увеличивается, но это именно то, что вам нужно сделать.

Экономия и важная идея по сохранению бюджета в 2023!

Сокращение расходов на проживание и получение дополнительного дохода — это двуединая стратегия с единственной целью: направить дополнительный денежный поток на сбережения.

Если вашей целью является достижение финансовой независимости, часто рекомендуемая стратегия экономии от 10% до 15% вашего дохода после уплаты налогов не сократит ее. Это может обеспечить вам достаточно комфортную пенсию, когда вам исполнится 65, но в основном вы будете работать, просто держа голову над водой между тем и другим.

Нет, ваша цель сбережений должна быть выше. Вы должны планировать откладывать 30%, 40% или даже 50% или более вашего дохода после уплаты налогов. Именно такие сбережения вам понадобятся, чтобы достичь финансовой независимости.

Вам также не нужно делать это все сразу. Вы можете начать с 20% сбережений, а затем постепенно увеличивать их. Например, вы можете найти 20% очень эффективными в первый год. Но на второй год вы увеличите ее до 25%. К третьему году вы можете перейти на 30% и так далее. Постепенно увеличивая свои сберегательные взносы, вы сможете легче встроить стратегию в свой общий бюджет и образ жизни.

К сожалению у наших родителей и бабушек и дедушек не было возможности делать покупки и при этом экономить сохраняя при каждой покупки не малое количество денег, теперь же в 2023 пользователей интернета просто захватило кешбэк сервисы и экономия больших денег на покупках в интернете!
Используя кешбек сервисом Revorten покупая теперь в своих любимых магазинах ты получаешь процент от цены каждой покупки в свой кошелек которые ты потом можешь вывести на свой кошелек. А пользоваться очень просто:
1. Заходишь на вебсайт Revorten
2. Находишь свой любимый магазин и переходишь на него нажимая на кнопку «Посетить магазин»
3. Делаешь покупки как обычно в вашем любимом магазине по ссылке которой вы уже перешли!

Создайте долгосрочный инвестиционный план!

Если причина сокращения расходов на проживание и зарабатывания большего количества денег состоит в том, чтобы накопить сбережения, то цель накопления сбережений состоит в том, чтобы инвестировать в будущий рост .

Начните с внесения достаточного количества денег в резервный фонд , чтобы покрыть расходы на проживание в течение от трех до двенадцати месяцев. То, сколько именно должно быть в фонде, будет зависеть от стабильности вашей работы и вашего дохода, ваших типичных ежемесячных расходов и вашего ожидания любых возможных чрезвычайных ситуаций.

Хотя ваш резервный фонд должен делать упор на безопасность, вы должны сделать это ради себя, чтобы получить максимально возможную прибыль. Сберегательный счет в местном банке с выплатой 0,10% не идеален. Вместо этого есть несколько онлайн-банков, которые в настоящее время платят 0,50% и даже выше .

Цель чрезвычайного фонда должна заключаться в том, чтобы предоставить вам достаточную подушку безопасности, чтобы вы могли агрессивно инвестировать оставшуюся часть своих сбережений. Это будет важно, потому что для создания такого портфеля, который вам понадобится для достижения финансовой независимости, потребуется агрессивная инвестиционная стратегия, известная как фондовый рынок.

Аргумент в пользу рыночных инвестиций, таких как акции и тд, заключается в том, что они обеспечивают более высокую доходность по сравнению с другими инвестициями. Средняя годовая доходность акций за последние 50 лет составляла более 10%.

Избавьтесь от долгов как можно скорее

Это может стать настоящей проблемой, если у вас уже есть значительная сумма долга. Возможно, вам придется сосредоточить свои первоначальные финансовые усилия на том, чтобы расплатиться с долгами или, по крайней мере, уменьшить сумму, которую вы должны. Это облегчит вам внесение инвестиционных взносов, необходимых для достижения финансовой независимости.

Но создание дополнительного места в вашем бюджете для сбережений и инвестиций — не единственная причина избавления от долгов.

Как только вы достигнете финансовой независимости, и особенно если вы планируете досрочно уйти на пенсию, долги станут расходом, который вы, вероятно, не сможете нести.

Выбраться из долгов и научиться жить без них — еще один важный шаг на пути к финансовой независимости.

Оцените свой прогресс и при необходимости внесите коррективы!

Вероятно, нет такой вещи, как план, который приведет вас к финансовой независимости без существенных изменений на этом пути. Ведь жизнь время от времени мешает. 

Могут быть случаи, когда ваш доход прерывается, или вы сталкиваетесь с крупными, неожиданными расходами. Когда это произойдет, вам нужно будет приспособиться.

Помните, сбои не означают, что вы должны отказаться от своей цели финансовой независимости. Думайте о них как о проблемах, которые вам нужно будет преодолеть.

Если вы обнаружите, что не можете накопить столько денег, сколько вам нужно за один год, запланируйте компенсировать это в следующем. В качестве альтернативы вы можете продлить установленный срок своей финансовой независимости еще на год или два, чтобы компенсировать сбои.

Готовьтесь к долгому пути!

Как видите, достижение финансовой независимости — очень длительный процесс. Некоторые люди могут достичь этого всего за несколько лет, возможно, потому, что они получают большую прибыль или строят, а затем продают успешный бизнес.

Но если это не описывает вашу ситуацию, вам нужно подготовиться к годам и десятилетиям, которые потребуются для этого.

В представленном выше инвестиционном примере мы использовали 20-летний период времени. Вы можете быть в состоянии сделать это через 15 лет, или вы не сможете сделать это, по крайней мере, в течение 25 лет. Любой из этих сроков потребует серьезных усилий.

Создавая финансовую независимость, вы должны полностью посвятить себя зарабатыванию дополнительных денег и сокращению расходов на проживание. Это может означать отказ от более красивого дома, лучшей машины или отпуска, который делают ваши друзья.

Заключительные мысли о финансовой независимости

Цель этого руководства — помочь вам обрести финансовую независимость, а не отбить у вас желание даже попытаться это сделать.

Это будет нелегко. Но ничего стоящего никогда не бывает. Через 20 лет вы будете на 20 лет старше, чем сейчас. У вас нет выбора в этом вопросе. Но у вас есть выбор, как вы будете жить, когда придет это время.

Если вы достигнете финансовой независимости, у вас не будет финансового стресса и отсутствия выбора, с которыми вы, возможно, имеете дело сейчас.

Это сложно, но выполнимо и, безусловно, стоит затраченных усилий.