Лучшие компании по страхованию автомобилей на 2023 год

Существует ли единая лучшая страховая компания для всех и вся? Нет. Рейтинг компании зависит от многих факторов и также и от вашего личного профиля вождения.

Но это не помешало нам составить список лучших компаний по страхованию автомобилей, основываясь на том, что предлагает каждая компания, и на том, насколько она хороша, по крайней мере, в большинстве регионов страны.

Мы не можем категорически сказать, что этот список будет применяться именно к вам или с вашим личным профилем вождения, но мы можем с уверенностью сказать, что это хорошая отправная точка для того чтобы понять что здесь к чему. Большинство из этих компаний фигурируют в списках «лучших компаний по страхованию автомобилей» в регионах и по всей стране.

Страхование автомобиля может покрыть расходы, если ваш автомобиль поврежден в результате аварии, подвергся вандализму, загорелся или был украден. Страхование автомобиля является юридическим требованием, а это означает, что каждый, кто имеет автомобиль и ездит по Российской Федерации, должен иметь его. Существуют различные виды автострахования, от полного до страхования ответственности перед третьими лицами, а также множество других опций и дополнений . Мы объясним это ниже.

Чтобы помочь вам в поиске лучшей компании по страхованию автомобилей, независимо от того, где вы живете, мы предоставляем профиль каждой из компаний, включенных в рейтинг, и причины, по которым мы оценили их.

Как мы выбирали лучшие компании по страхованию автомобилей

Прежде чем мы углубимся в наш список лучших компаний по страхованию автомобилей, давайте начнем с описания факторов, которые мы использовали при определении этого рейтинга.

Поймите, однако, что профиль, представленный для каждой компании, основан на национальной информации. Поскольку страхование автомобилей может варьироваться от региона к региону, то, что предлагает компания, и то, как они будут оцениваться в вашем регионе, может сильно отличаться от среднего по стране. Например, компания из нашего списка может быть одним из ведущих поставщиков услуг в вашем регионе.

Ниже приведены критерии, которые мы используем для нашего списка:

Рейтинг удовлетворенности клиентов

Эта информация взята из исследования удовлетворенности автострахования России на 2022 год . Как видно из названия исследования, оно отражает уровень удовлетворенности потребителей каждой компанией. Это включает не только обслуживание клиентов во время первоначального процесса регистрации, но также обработку и оплату претензий.

Мы придаем этому критерию значительный вес, поскольку вся цель страхования автомобиля заключается в выплате требований в случае аварии. Не имеет значения, есть ли у вас самая дешевая автомобильная страховка, если у перевозчика плохая репутация в отношении рассмотрения и оплаты претензий.

Но, пожалуйста, имейте в виду, что наш рейтинг удовлетворенности клиентов составлен на основе рейтингов компаний с разбивкой по результатам опроса «Автострахования в России на 2022 год». 

Средняя годовая

С точки зрения потребителя, это может быть главным критерием при выборе страховой компании. И хотя мы придали этой категории значительный вес, список не идет от самой низкой до самой высокой цены. Как упоминалось выше, готовность компании оплачивать претензии не менее важна, чем взимаемая ею надбавка.

Но есть еще одна причина минимизировать значение среднегодовых премий. Суммы премий, представленные ниже под описанием каждой компании, являются средними по стране. Премии сильно различаются от одного региона к другому. Компания, являющаяся одним из поставщиков услуг с самыми низкими затратами в одном регионе, может занимать далеко не первое место в другом.

Существуют также серьезные различия, основанные на вашем личном опыте. Средние значения не учитывают такие переменные, как возраст, стаж вождения, размер необходимого вам страхового покрытия, стоимость вашего автомобиля или количество киллометров, которые вы проезжаете на автомобиле в среднем за год. Каждый будет иметь большое влияние на премии вы будете платить.

Рейтинг финансовой устойчивости

Это критерий, который большинство потребителей, вероятно, полностью игнорирует, исходя из предположения, что все компании по страхованию автомобилей примерно равны, когда речь идет о финансовой устойчивости. Однако на самом деле это не так.

Это более важный фактор, чем может предположить большинство потребителей. Рейтинг финансовой устойчивости страховой компании может указывать на ее способность или даже готовность оплачивать претензии.

Варианты полиса страхования автомобиля

Большинство компаний по страхованию автомобилей предлагают стандартные условия покрытия, такие как ответственность, столкновение, комплексное страхование и страхование незастрахованных/недостаточно застрахованных автомобилистов. Но что часто отличает одну компанию от другой, так это варианты политики, которые они предлагают.

Например, если вы участвуете в райдшеринге в качестве основной или дополнительной работы, вам понадобится компания, которая предлагает какое-то, по крайней мере, ограниченное покрытие для этого типа вождения. И если вы можете заплатить за свой автомобиль больше, чем он стоит, вам понадобится определенный вид страховки. 

Скидки

Подобные скидки предлагают многие страховые компании. Но у каждого есть свое уникальное предложение, и они могут иметь реальное значение, когда речь идет о премиум-классе.

Например, две компании могут предлагать одинаковые премии за базовое покрытие и несколько опций. Но одна компания может предложить конкретную скидку, применимую к вам, что приведет к еще более низкой премии. Чем больше у компании скидок, тем выше общий рейтинг, который мы им присвоили.

Вы всегда можете оформить страховой полис ОСАГО онлайн!

Как оформить:

• Введите номер авто и заполните анкету

• Сравните цены и выберите лучшую

• Проверьте данные и оплатите полис

• Получите полис на почту и в приложении

Рейтинг страховых компаний

№	Наименование	Рейтинг
1	Тинькофф Страхование	4.9
2	Ренессанс Страхование	4.7
3	Абсолют Страхование	4.6
4	Совкомбанк Страхование	4.5
5	Спасские ворота	4.2
6	Зетта Страхование	3.8
7	Югория	3.6

Полезное:

Документы для оформления ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО необходим единый для всех страховщиков пакет документов:

• талон техосмотра;
• документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством;
• документ о регистрации ТС;
• водительское удостоверение и предыдущий полис ОСАГО, если таковой имеется;
• паспорт или иное удостоверение личности;

Рассчет стоимости страховки, калькулятор ОСАГО!

Калькулятор страховых премий по автострахованию — это надежный и ценный инструмент, поскольку он помогает вам найти наиболее подходящий полис автострахования на основе общей информации. Это поможет вам сэкономить время, мгновенно предоставляя точную информацию и с легкостью принимая правильное решение.

Преимущества калькулятора автострахования

Калькулятор автострахования — это очень полезный онлайн-инструмент, который поможет вам рассчитать и определить стоимость страховой премии для вашего автомобиля/транспортного средства. Он мгновенно рассчитывает сумму премии с учетом таких деталей, как марка автомобиля, модель, данные авто, объявленная страховая стоимость и т. д.

• Использование калькулятора автострахования помогает сэкономить время. Он мгновенно сообщает сумму премии за ваш автомобиль, предлагаемую различными страховыми компаниями, доступными на рынке.
• Он сравнивает ставки страховых взносов, а также другие переменные, предлагаемые несколькими страховщиками, и помогает вам выбрать полис, наиболее подходящий для ваших нужд и требований.
• Это предлагает вам гибкость, так как нет спешки с принятием решения и нет внешнего влияния агента, которое может повлиять на ваш выбор.
• Это может помочь вам выбрать правильные дополнительные покрытия для вашего автострахования , которые подходят в зависимости от вашего бюджета и требований.
• Это позволяет вам настроить различные факторы, такие как франшиза, и т. д ., которые влияют на вашу скидку. С помощью этого премиум-калькулятора вы можете пробовать переменные, пока не получите идеальную для вас комбинацию.

Факторы, влияющие на стоимость автострахования

Марка и модель вашего автомобиля — не единственные факторы, которые учитываются при расчете стоимости автострахования. Другие включают:

• Личные характеристики , такие как возраст, пол и семейное положение. Например, юные водители в среднем имеют более высокие котировки автострахования, чем любая другая возрастная группа.
• Покрытие страховки. Чем больше у вас страхового покрытия, тем выше, вероятно, будут ваши страховые ставки.
• Ваш водительский стаж. Недавнее вождение в нетрезвом виде, штраф за превышение скорости или авария по вине могут повысить ваши ставки.
• Ваше местоположение. В каждом регионе действуют разные минимальные страховые суммы для автомобилей, и такие факторы, как уровень преступности в вашем районе и плотность населения, будут влиять на стоимость вашей страховки.
• Ваша страховая история автомобиля. Это может включать в себя информацию о том, истек ли срок действия вашей автомобильной страховки, страховые претензии, как долго вы работали со своим страховщиком и в вашей последней страховой компании.

Почему страховка некоторых автомобилей стоит дороже

Страхование одних автомобилей стоит больше, чем других, потому что перевозчики используют статистику аварий и угонов, чтобы устанавливать ставки для каждой модели отдельно. Поэтому, если выбранный вами автомобиль часто угоняют или разбивают, скорее всего, вы будете платить больше за страховку. Например, страховка спортивных автомобилей стоит дороже, потому что их владельцы с большей вероятностью будут ездить быстро и сильно разбиваться.

Вот некоторые конкретные характеристики автомобиля, которые влияют на стоимость автострахования:

• Розничная цена. Как правило, чем дороже автомобиль, тем дороже его страховка. Если вы покупаете комплексное страхование и страхование от столкновений , страховая компания будет готова выплатить рыночную стоимость автомобиля, если автомобиль будет украден или поврежден и не подлежит ремонту.
• Стоимость запчастей. В моделях высокого класса часто используются детали из углеродного волокна и других специализированных материалов, которые дороги в ремонте. Это увеличивает стоимость исков о возмещении ущерба.

Как получить дешевую автостраховку?

Лучший способ найти дешевую автомобильную страховку — это использовать ОСАГО Сравни.ру или Тиньков ОСАГО страхование. И

Самые опытные автомобилисты выбирают данные сервисы. Не забудьте оценить цену на страховку автомобиля перед покупкой. В зависимости от транспортного средства и страховой компании стоимость автострахования может варьироваться на десятки тысяч рублей в год для одного и того же водителя.

Почему автострахование для новых водителей может быть дорогим

Возраст и опыт являются двумя важными факторами, влияющими на то, сколько вы платите за страхование автомобиля. Новые водители, как правило, моложе и не имеют большого опыта вождения. Для страховщика это увеличивает риск, что отражается на цене.

Со временем приходит опыт, и за каждый год, когда вы не предъявляете обращаетесь в страховую компанию за возмещением ущерба по автострахованию, вы добавляете год к своему бонусу за отсутствие претензий. Это может привести к снижению вашей цены, поскольку ваш профиль вождения выглядит менее рискованным.

Какие автомобили я могу застраховать?

Электромобили все еще довольно новы на рынке. В результате запасные части становятся менее доступными, поэтому им может потребоваться специализированное обслуживание. Страховщики рассматривают это как риск, который может сделать их более дорогими для страхования.

Классические автомобили часто используются для отдыха и, как правило, преодолевают меньше киллометров. У них также более низкие ограничения скорости, что является одной из причин, по которой их страхование обычно дешевле, чем стандартное страхование автомобиля.

Модифицированные автомобили  с такими обновлениями, как тонированные стекла, спойлеры и модернизация двигателя, могут сделать вашу поездку уникальной. К сожалению, страховщики классифицируют модификации как более высокий риск, который может увеличить вашу стоимость страховки. Удостоверьтесь, что вы объявляете о любых изменениях, когда получаете предложение, чтобы у вас был правильный уровень покрытия.